Blindando os Processos de Pagamento: a tecnologia como escudo contra fraudes em 2025
Por Juliana Salazar
Em 2024, 79% das organizações foram alvo de tentativas ou sofreram ataques efetivos de fraude em pagamentos, segundo a AFP Payments Fraud and Control Survey 2025. Embora represente uma leve queda em relação aos 80% registrados em 2023, o número continua alarmante — e reforça que os riscos seguem elevados.
Cenário no Brasil
No contexto nacional, o Banco Central publicou novas regras em 2025 com o objetivo de fortalecer a segurança do Pix. Entre as principais mudanças está a exigência de validação dos nomes associados às chaves Pix junto à Receita Federal, cuja obrigatoriedade entra em vigor em outubro. A medida busca combater fraudes baseadas em falsidade ideológica e no uso indevido de dados.
Tecnologia como Linha de Defesa
- ERPs Integrados + CNABs Criptografados
• Plataformas como Protheus, SAP, Oracle e NetSuite automatizam processos críticos, como cadastro de fornecedores, aprovação de pagamentos e conciliação bancária.
• A integração com os bancos, por meio de arquivos CNAB padronizados e criptografados, garante rastreabilidade e integridade — reduzindo o risco de intervenções manuais e adulterações. - Criptografia e Certificação Digital
• O uso de certificados digitais ICP-Brasil e criptografia de ponta a ponta assegura a proteção dos dados financeiros, tanto em trânsito quanto em repouso.
• Com o avanço da IA generativa — que já em 2025 é usada para criar e-mails falsos extremamente realistas —, a criptografia tornou-se ainda mais essencial como camada de segurança. - Controles Operacionais Rigorosos
• Workflows automatizados com segregação de funções evitam acessos indevidos e reduzem o risco de fraudes internas.
• Revisões periódicas de cadastros bancários e perfis de acesso garantem conformidade contínua com as melhores práticas de governança.
Em 2025, blindar os processos de pagamento com tecnologia deixou de ser um diferencial competitivo — passou a ser uma condição básica para a continuidade dos negócios.
As fraudes seguem evoluindo em sofisticação, escala e velocidade. Enfrentar esses riscos exige uma abordagem integrada: automação de ponta a ponta, integração segura com instituições financeiras, criptografia robusta e monitoramento inteligente e proativo.
